L’aspetto costi è uno degli argomenti più importanti da valutare,  insieme ad altri elementi fondamentali quali l’orizzonte temporale, i propri obiettivi, la propensione al rischio, l’ottimizzazione fiscale ecc. E’ corretto valutare tutti gli aspetti, compreso i costi anzi, direi che un approfondimento sui costi – benefici è uno degli scopi principali del mio lavoro nell’ambito di una corretta pianificazione finanziaria. Ovviamente la risposta corretta alla domanda è: dipende! Dipende da diversi fattori, due principalmente:  la tipologia di servizio di consulenza proposto e le tipologie di strumenti che compongono il patrimonio del cliente.

Una metafora che uso spesso è questa: il tuo consulente finanziario è come il timoniere della tua barca a vela sulla quale c’è tutta la tua famiglia. Si parte insieme dal porto verso una meta precisa che sono i vostri obiettivi; il mare, che rappresenta i mercati, può cambiare anche improvvisamente, ma un buon marinaio sa sempre come affrontare le onde per portare la barca a destinazione.

Un buon consulente finanziario lo trovi se riscontri le seguenti caratteristiche:

• Già al primo incontro ti deve ispirare fiducia quindi scegli in funzione della persona che hai davanti;
• Valuta la sua esperienza scolastica, lavorativa, la sua preparazione e quanto tempo dedica all’aggiornamento professionale;
• Verifica che prima di proporti soluzioni di investimento faccia un’adeguata analisi della tua situazione finanziaria e patrimoniale, che ascolti e capisca le tue esigenze e i tuoi obiettivi;
• Chiedi spiegazioni e fallo parlare: anche concetti difficili in finanza si possono spiegare semplicemente senza usare paroloni o inglesismi inutili;
• Valuta sempre la sua disponibilità: quanto tempo ti può dedicare è il bene più prezioso sul quale stai investendo.

Le domande più difficili alle quali rispondere sono:

• Perché risparmi?
• Quando e per che cosa ti serviranno i soldi?

Un buon consulente finanziario può concretamente aiutarti a trovare le risposte a queste domande e non solo. Nella vita anche  le esigenze e gli obiettivi cambiano, banalmente anche solo per il trascorrere del tempo, questi cambiamenti devono essere valutati dal tuo consulente per decidere come e se modificare  le soluzioni sui tuoi investimenti e sul tuo patrimonio.

Il consulente finanziario è un professionista come l’avvocato, il medico specialista, l’architetto o il commercialista ma a differenza di queste categorie, è soggetto alla normativa europea  Mifid che impone di esplicitare tutti i costi inerenti i servizi di investimento prestati. In considerazione di ciò tutti gli incontri con il consulente finanziario non prevedono alcun pagamento diretto al consulente che percepisce le sue spettanze dalla società mandante, in genere una banca, quale quota parte del compenso percepito  sugli strumenti d’investimento sottoscritti dal cliente. 
Diverso è il caso specifico del consulente finanziario indipendente. Questi soggetti non sono legati contrattualmente a nessuna banca o società d’investimento, percepiscono un compenso a parcella in percentuale (nell’ordine dell’1% circa) sul totale del patrimonio che gestisce per il cliente.

Le valutazioni di intervento sugli investimenti sono complesse e di varia natura. Le tempistiche dipendono da diversi fattori concernenti la tipologia d’investimento, il mercato finanziario di riferimento, l’orizzonte temporale dell’investimento ecc. Generalmente riguardano la struttura strategica dell’investimento, in altre parole il nocciolo duro del portafoglio da valutare in un orizzonte temporale di medio e lungo termine, tali scelte non prevedono spostamenti repentini sul portafoglio basandosi su cicli economici e trend macroeconomici. In parallelo, a compendio, ci sono le modifiche all’investimento di natura tattica, scelte di breve periodo dettate da opportunità sui mercati da cogliere nell’immediato, caratteristica di questi interventi è la maggior frequenza di movimentazione ma su porzioni contenute sul totale dell’investimento.